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自燃险有必要买吗?汽车自燃的那些事儿

2015-6-16 11:17| 评论: 0|原作者: 车维修

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  车辆自燃是每一位车主最不愿意看见的事情,随着汽车技术的发展和人们用车知识的增长,汽车自燃发生的概率并不高,为此绝大部分车主都没有为车辆购买自燃险,一旦发生自燃只能心碎的承担这些损失。而在近日广西柳州的进口胜达在未上自燃险的情形下车辆自燃后状告4S店,成功获赔24万余元,这是否意味着车辆不用购买自燃险在发生自燃后可以直接寻求4S店或汽车生产商赔偿呢?



  无独有偶浙江义乌一辆460万金色宾利轿车突然起火10余分钟内就将轿车烧成一具“空壳”,车辆彻底报废,事后保险公司理赔人员赶到现场勘查发现宾利轿车没投保自燃险,免于赔偿。后续义乌市消防大队火调专家对火灾原因进行调查,初步显示这是一起副驾驶室部位空调机起火导致的自燃事件。金色宾利轿车自燃是否可以搜集证据寻求4S店经销商或者汽车生厂商的赔偿呢?



  首先,来分析下车辆损失理赔这件事儿,传统的思维下车辆一旦发生损伤事故(无论主动或者被动事故)用户第一时间想到的就是保险公司,给保险公司打电话,如果属于理赔的范围,则顺利的获得了赔偿;而对于有些损失,保险公司会在保险条款中声明免责,最典型的就是自燃。

  从保险公司的角度来看,只有车辆更低的事故率,用户投保的保险金与其投资收益大于理赔、维修费用、广告、人力等成本后,才能实现盈利,事实上目前绝大部分保险公司车险项目目前都处于亏损状态。而车辆自燃带来的损失一般来说是非常高额的,如果理赔保险公司势必损失更大,无疑实在本来亏损的伤口上撒盐。车辆较低的自燃概率,保险公司脱离于车损险以附加险的形势存在,首先可以规避风险,另外也可以额外增加一些收入。籍此车辆自燃可以说和保险公司关系很大,辩证来看实际又和保险公司没什么关系,其间就是车辆是否有购买自燃险。

  在这里顺便插播下保险公司自燃险的内容:首先自燃险必须在购买车损险的基础上附加,用于赔偿车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障导致以及运载货物自身原因起火燃烧导致的车辆自燃机动车损失。另外还包含抢救自燃车辆而支出的必要合理费用。但对于擅自改装、加装电器导致的自燃以及仅造成车辆电器、线路、供油系统、供气系统损失的保险公司免于赔偿。最后需要说明的是自燃险一般都有15%左右的免赔率。

  “广西柳州苏女士购买一辆韩国进口越野车,两年后发动机舱突然起火,导致车辆大部分烧毁。消防部门认定,火灾系汽车发动机舱内部故障引发。事发后,苏女士与车辆经销商就赔偿问题未达成一致。苏女士将经销商诉至法院。柳州市中级法院日前作出终审判决,经销商赔偿苏女士24万多元。”

  其次,车辆自燃与汽车生产商的关系,我们就参照上面“柳州胜达自燃”案例。事故的核心点为:意外自燃并造成损失、发动机舱内部故障引发,事情的结果是法院判决经销商赔偿24万余元。从这个案例我们可以看出自燃由汽车产品故障引发而导致最终经济损失,用户可以直接要求或者诉讼经销商或者汽车生产商赔偿,当然这里面有一个重要的点就是证据,案例中是有权威机构消防部门认定,具有法律效应,所以对于意外自燃如果确实因为产品本身设计故障引发,理论上可以通过经销商或者汽车生产商获取赔偿,而不是很多用户的第一直观认知是保险公司。

  义乌金色宾利轿车自燃如果最终被消防部门认定为“副驾驶室部位空调机起火导致自燃”,再排除人为因素,那么车主就可以完全要求4S经销商或则汽车生产商履行车辆质量导致的自燃损失的赔偿义务,维护消费者的合法权益。

  当然自燃的原因有很多:外界因素和内在因素。外界因素与车辆本身没有关系,经销商或者汽车生产商是不会承担赔偿责任的;而内在因素分为多种情况,如果是因为用户的使用或改装不当,经销商或者汽车生产商同样不会承担赔偿责任的;剩下的就是车辆本身设计不当及故障导致自燃,这些属于经销商或者汽车生产商的责任,理应得到赔偿。

  最后,我们发现保险公司自燃险赔偿的“车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障导致引起的自燃”范畴实际上本应该由经销商或汽车生产商来赔付,仅仅多了个与经销商或汽车生产商关系不大的运载货物自身原因自燃损失。实际生活中家用小轿车发生自燃多与车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障有关,另外就是车辆改装和外界因素,而这部分恰恰在保险公司理赔范围外。

  所以自燃这事儿还得以预防为主,一般来说预防不了的(车辆本身故障等)这些就直接收集证据找经销商或汽车生产商来赔偿,如果自己嫌麻烦那就老老实实去买自燃险吧,但还是请记住自燃险也不是万能的!

来源:车维修

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