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工商银行上半年经营态势进一步向好

2017-9-5 10:43| 评论: 0|原作者: 中国工商银行

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  中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)近日公布了2017年上半年的经营情况。中报显示,上半年工商银行的经营情况良好,交出了一份好于计划、好于同期、好于预期的中场“成绩单”。

  按照国际财务报告准则,工商银行上半年实现拨备前利润2578亿元,比上年同期增长7.7%,增速比2016年提高7.5个百分点。在计提610亿元拨备后,实现净利润1537亿元,比上年同期增长2%。资产质量呈现趋稳向好态势,不良率、逾期率、剪刀差3个关键指标全面下降,不良率较年初下降0.05个百分点至1.57%,拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点,风险抵补能力不断增强。盈利增长的稳定性持续增强,净息差(NIM)为2.16%,还原营改增因素后较年初上升3个BP。市场竞争力进一步提升,客户存款较年初增加约1.2万亿元,增长6.7%,是唯一一家增量破万亿的金融机构,其中境内活期存款日均余额占比达51.28%;大零售营业贡献占比显著提高,较好发挥了“压舱石”和“稳定器”的作用;境外及控股机构净利润同比增长21.4%,快于集团和境内平均水平,占集团的比重提升至7.9%。

  上半年,工商银行在复杂多变的经营环境下取得良好的经营业绩表现,得益于对商业银行经营规律的不断探寻和把握,得益于专业化能力的执着追求和悉心锻造,得益于不忘初心、深耕主业的固守与坚持。从具体措施来看,主要集中在以下三个方面:

  一是积极改进融资管理,服务实体经济取得新成效

  2017年上半年,工商银行坚持把服务实体经济作为天职和本分,进一步做优主业,做精专业,在全面提升服务实体经济效率和水平的过程中,促进自身经营质态的改善。

  不断完善信贷存量和增量并轨管理,让金融活水更好地为实体经济“解渴”。上半年境内新增贷款6248亿元,存量到期收回移位再贷1.04万亿元,合计新投放信贷总量1.66万亿元。非信贷融资与地方债投资合计新增近4500亿元,为实体经济提供了多渠道、低成本的源头活水。

  持续加大对国家重大战略的支持力度,主动对接“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设,项目贷款累放6707亿元,同比多放1833亿元。牵头推动的“一带一路”银行间常态化合作交流机制,作为唯一商业性成果,纳入“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果清单,上半年新支持“走出去”项目71个,承贷金额153亿美元。

  积极服务好供给侧结构性改革这个基本任务,围绕“三去”聚力发力,减少“低效率洼地”对金融资源的占用,市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右,为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。积极支持三四线城市去库存,优先保障首套房及改善型住房消费信贷需求,热点城市个人住房贷款的增量占比稳步下降。

  更加注重支持实体经济薄弱环节,组建了普惠金融事业部,统筹推进对小微、“三农”、“双创”和精准扶贫等领域金融服务。按照“专营、放权、提效、严管”的思路,加强小微中心建设,小微企业贷款比上年同期增加1568亿元,增幅8%;金融精准扶贫贷款余额1075亿元,比年初增长16%。

  二是持续加固风险防控,资产质量向好曙光进一步显现

  2017年上半年,工商银行把风险管理作为经营工作的“生命线”,重点关注表内和表外“两张资产负债表”,以大行担当的态度和专业智慧的能力,守住了安全防线和风险底线。

  积极完善新常态下信用风险防控的新机制,深入推进资产质量和信贷基础管理“两大工程”,把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”,充分发挥信贷文化建设和体制机制改革的治本效用,控新增、防劣变、快处置并举,推动资产质量呈现趋稳向好态势,主要指标全面改善。其中,不良率为1.57%,比年初下降0.05个百分点,贷款逾期率比年初下降0.42个百分点,“剪刀差”比年初下降32%,不良贷款同比少增115亿元。

  加强对跨境、跨界、跨市场等新型风险的管理,分门别类强化风险预防和处置。按照“简单、透明、可控”原则,规范发展资管、同业、票据等业务,逐步提高净值型理财产品比重,确保同业资产负债比重以及理财杠杆比例控制在合理范围内,防止资金空转和脱实向虚。坚持审慎稳健经营策略,统筹抓好流动性、汇率、利率风险管控。强化大数据技术在风险管理中的应用,通过管住账户管住人,管控非法集资、金融诈骗等风险。上半年运用外部欺诈风险信息系统,累计拦截各类风险业务45万余笔,涉及资金23亿元,切实保护了客户权益。

  地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控,对开发贷款实行“名单制”管理,不良率比年初下降0.1个百分点;个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平,较年初下降0.06个百分点。本着商业可持续、风险可控原则,对技术设备先进、产品有竞争力、有市场的钢铁煤炭企业,继续给予融资支持,同时有序压降退出落后产能企业、僵尸企业和行业劣势企业融资,钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。

  三是深化转型创新,经营活力和发展动力进一步增强

  2017年上半年,工商银行坚持以客户需求为导向,因势利导推进经营转型和改革创新,以服务创造价值,促进新动能茁壮成长和传统动能焕发生机。

  深入实施大零售、大资管、大投行战略,上半年储蓄存款新增位居同业首位,个人客户净增1686万户,个人金融资产总额达到12.67万亿元。信用卡发卡量接近1.3亿张,上半年累计消费额1.14万亿元。理财业务规模达到2.7万亿元,托管资产规模突破14.5万亿元,均居市场领先地位。加快投行业务规范化创新,并购贷款余额达到近2000亿元。

  互联网金融业务保持较快发展,融e行手机银行平台客户达到2.67亿户,增长7.3%;融e联即时通讯平台客户达到9349万户,增长40.6%;融e购电商平台交易额达 5239亿元。网络融资规模超过7400亿元,保持国内最大网络融资银行地位。打造智慧银行服务体系,实施了e-ICBC3.0的战略升级,积极推动传统服务的网络化、智能化改造,推进创新服务向平台化、场景化的生态圈布局转变。

  国际化综合化迈出新步伐,以多元化经营支撑盈利增长。截至上半年末,已在42个国家和地区建立了419家机构,其中在“一带一路”沿线国家和地区拥有127家分支机构。境外机构总资产3405亿美元,较去年末增长11.1%;实现税前利润19.23亿美元,同比增长19.4%。综合化子公司对集团盈利贡献进一步增强,工银瑞信、工银租赁、工银安盛、工银国际等综合化子公司实现净利润32.27亿元,同比增长13.8%。

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