广东工行5年多来累计发放小微贷款近万亿

　　25小时网讯 据工商银行广东省分行提供数据，该行5年多来在广东地区累计发放小微企业贷款超过9700亿元，小微企业贷款余额从2012年初的1447亿元增长至2017年6月末的2272亿元，增幅57%，占全行贷款比重22.7%;小微企业有贷户数从1.52万户增长至2.75万户，增幅80.9%，小微企业贷款余额居工行系统首位，资产质量保持稳定。其中自2012年来，在佛山地区累计发放小微贷款845亿元，有效支持了地方经济发展。

　　持续深化机构改革 优化管理服务模式

　　该行有关负责人表示，广东工行一直以来不忘初心，持之以恒地为小微企业提供普惠金融服务，并通过设立专门机构、成立专门队伍、设计专门产品、划拨专门贷款规模等方式，不断加大对小微企业的支持力度。

　　早于2009年，广东工行即在省行设立了专门的小企业信贷经营管理部门——小企业金融业务部;同年在省行营业部和二级分行层面设立了20家小企业金融业务中心;2009-2015年期间，陆续在小企业信贷资源较集中的地区设立了236家小企业金融业务分中心，形成了多层次全覆盖的小微企业服务架构。

　　2015年以来，广东工行进一步深化小微企业的专业化经营，优选部分业务发展基础较好的分行试点成立新型小企业专营机构——小微金融业务中心，一方面打造相对独立、职责清晰的小微金融业务管理条线，设置差异化的小微信贷业务流程;另一方面，强化对小微市场规划，细化尽职调查和贷后管理，将风控前移。由于中心实行营销和审批一站式服务，服务效率大大提升。“贷款审批流程明显加快，从企业资料上报到审批完毕一般为5个工作日左右，较以前效率提升3倍以上，特别能满足我们用款‘短频急’的需求。”一位小企业主表示。截至2017年6月末，广东工行已在辖内组建了5家分行小微金融业务中心，深受广大中小企业主好评。

　　今年7月份，广东工行又在省行本部原小企业金融业务部的基础上成立了普惠金融事业部，切实贯彻落实党中央、国务院和监管部门推进普惠金融建设、扶持小微企业发展的有关要求，进一步深化管理体制机制改革，转变服务方式，增强服务供给能力，助力全省普惠金融体系建设发展。

　　加大创新力度 个性化产品破解融资难

　　小微企业融资难，主要是难在其缺乏抵(质)押物、财务管理不规范、信息不对称、各地区差异大等方面，使银行金融机构往往望而却步。而广东工行的数据显示，该行小微企业贷款余额2017年6月末达2272亿元，贷款增幅4.5%;仅2017年上半年小微贷款投放量就达846亿元;申贷获得率97.3%，比上年同期提高0.5个百分点。

　　靓丽数据的背后，是广东工行为破解小微企业融资难题，大力推行精细化管理、差异化经营和产品创新而付出的大量努力。如针对专业市场和产业集群等经济体内特定小微企业量体裁衣研发“三专系列贷”个性化融资产品，目前已形成了涵盖大宗商品专业市场、特色专业市场、大型综合性百货商场、产业集群(专业镇)、工业园区等各类经济体内小微企业的融资产品体系，为小微企业主、个体工商户提供了良好支持。

　　近两年，广东工行进一步深度结合各地经济特点与政府战略规划，创新推出了一系列特色小微企业融资产品。如针对广州市小型餐馆林立的特点推出了“美食贷”，支持小型餐馆经营发展;在东莞推出了“倍增贷”，支持东莞市政府优选的“倍增”企业客户，助力东莞市“倍增计划”;在珠海推出“创业贷”，满足珠海科技创新型企业小额融资需求;在监管部门牵头指导下，积极组织开展“银税互动 助力小微”活动，与广东省国家税务局及各地方税务局签订了合作框架协议,推出小企业“税务贷”。2012年以来，广东工行已累计创新推出小微企业产品和集群融资超50个。

　　此外，近两年广东工行深入推进融资业务的网络化、场景化创新，致力于为实体经济提供更加高效、便捷的融资服务，有效降低企业融资成本。通过应用互联网和大数据技术，推出“网贷通”、“网上小额贷款”、“网络循环贷款”、“电子供应链融资”等新产品，为小微企业客户带来自动申请、自动审批、自动放款、一键即贷的便捷体验。截至2017年上半年，广东工行网络融资余额达458亿元，为实体经济领域的一大批小微企业拓展了新的融资空间。

　　运用大数据技术防范小微金融风险

　　采访中，记者了解到，广东工行小微企业贷款在年均投放量超1700亿元的情况下，仍然保持质量稳定可控。面对向来被认为风险较大的小微企业领域，该行是如何防控风险的呢?

　　一方面，广东工行充分融合金融专业优势和金融科技优势，通过互联网大数据技术有效挖掘小微企业分散在银行、政府机关、公共服务机构、电商平台等各系统内的海量数据，从结算、交易、税务、水电、资产等多个维度拟合，逐步改变传统信贷过于依靠财务报表和抵质押物信息来识别客户信用风险的手段，减少信息不对称情况，进而降低融资风险，同时也降低了客户准入门槛，优化了客户融资服务体验，实现银企双赢。另一方面，在线下的贷前调查和贷后管理中，该行不仅要求分支机构实地深入了解企业和股东本身，更要求将企业所在的地区经济、专业市场、产业集群、上下游核心大型企业等情况联系起来统筹规划，针对性地制定风险防控措施。同时强化小微企业信用风险排查力度，尤其严防重点领域系统性风险，着重加强对“两高一剩”行业、钢贸、重金属排放等领域的退出力度，严防小微企业金融风险。

　　积极减费让利 助力小微企业降成本

　　该行相关负责人还向记者表示，在业务快速发展的同时，广东工行始终高度重视合规经营和规范收费，在服务中严格执行《商业银行收费行为执法指南》、《商业银行服务价格管理办法》、《中间业务定价管理规定》等政策，并制定了一系列规章制度积极落实监管部门“七不准、四公开”等相关规定，近五年逐步取消了小企业顾问类、承诺费和贷款服务类等收费项目，切实对小微客户减费让利，助力小微企业减负降成本。

　　不仅如此，广东工行还通过产品创新的方式为小微企业减轻融资负担。如在广东银行业中率先推出专门面向小微企业的信用贷款产品——小额便利贷，无须提供抵押或其他担保，大大降低了小微企业抵(质)押和担保方面的负担;又如专门为小微企业客户定制推出网络自助式循环贷款服务——“网贷通”，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程，具有高效自主、不提款不计息的特点，企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，从而有效降低融资成本。据测算，企业通过网贷通贷款1年，实际计息的时间平均只有9个月，企业使用资金的成本可下降25%，有效降低了企业的融资成本。