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红利来袭!禅城按下保险创新发展“快进键”

2019-10-17 09:47| 评论: 0|原作者: 南方日报

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  驾车沿着佛山大道从江湾立交向南走,在与季华路交界处,宏宇国金几幢现代化写字楼成为一道亮丽风景,在落成短短两年时间,聚集了一大批金融项目,成为季华路上又一重要地标。对于横琴人寿佛山分公司(下称“横琴人寿”)总经理徐凌玮来说,这里的风景再熟悉不过。自去年初把佛山分公司落户禅城以来,横琴人寿在禅城实现快速发展,今年前9个月保费收入超11亿元,成为禅城区保险产业蓬勃发展的典型。

  去年7月,禅城区立足原有产业基础,挂牌成立了广东省首个保险创新发展示范区,并出台了一系列产业规划、产业扶持办法,推动中心城区保险产业做大做强。经过一年来的探索,相关政策逐步落地,政策红利不断发酵,为中心城区保险产业发展注入新活力。

  数据显示,今年上半年,禅城区共引进平安普惠华南后援基地、大童保险集团南方总部基地等重点金融项目20多个,注册资本约30亿元,年纳税预计达5亿元。万科金融中心、绿地金融中心、碧桂园滨江世纪等一批金融载体拔地而起,保险产业加快集聚发展,保险密度、保险深度接近发达国家水平,保险创新发展示范区建设跃上新台阶。

  政策红利吸引险企集聚 企业落户一年多实现跨越发展

  去年7月,禅城区挂牌成立广东省首个保险创新发展示范区,重点打造万科金融中心、绿地金融中心、碧桂园滨江世纪等一批保险创新载体,推动民生综合保险、科技保险平台等一批保险创新项目落地,形成“1+2+N”一核两翼多点布局的保险产业创新发展格局。

  禅城区打造全省首个保险创新发展示范区的底气,来自保险业态近年来在禅城的蓬勃发展。

  作为全国知名的制造业大市,佛山是首批对外开放保险业务的5座城市之一,伴随着经济的快速发展和生活水平提升,过去几十年佛山的保险产业快速发展,从2000年仅有6家保险公司进驻,发展至2018年12月共有72家保险公司进驻佛山,18年间增长了12倍。

  禅城作为中心城区,是各保险主体机构进驻的主要区域,截至2018年12月,共有保险公司主体机构43家落户禅城,占全市保险主体机构数量的60%以上,其中财险机构14家,寿险机构29家;并拥有各类保险网点合计88个。

  正是基于保险产业的良好发展,去年禅城提出打造全省首个保险创新发展示范区,致力提升保险创新发展能力,优化保险服务水平,完善保险发展体制机制。根据计划,到2021年禅城将推动全区保险(中介)机构数量超过200家,纳税超过20亿元,推动保险产业成为禅城区金融核心支柱;保险深度达到10%,保险密度达到10000元/人,保险发展程度达到发达国家水平。

  为了实现目标,禅城区加大政策扶持力度,印发了《禅城区保险创新发展示范区建设工作方案》和《禅城区扶持保险行业发展办法》,形成了全面覆盖的政策扶持体系,以前所未有的力度推动保险产业创新发展。

  横琴人寿正是被禅城良好营商环境和优厚的扶持政策吸引过来的。“我们落户之初,政府就对我们进行了一系列补贴,大大减轻了创业初期的压力。”徐凌玮说,禅城区不仅对险企补贴力度大,而且效率很高,为横琴人寿在佛山拓展业务提供了很大帮助。

  正是得益于政策支持,自去年初落户以来横琴人寿佛山分公司发展迅速,在不到两年时间里员工数量增长到400人,今年前9个月保费收入超过11亿元,在横琴人寿众多分公司中名列前茅。

  随着政策落地和保险创新发展示范区建设的推进,禅城区对于险企的吸引力不断增强。今年上半年,禅城共引进平安普惠华南后援基地、大童保险集团南方总部基地、全天候保险集团总部基地、招商仁和人寿佛山分公司、中华联合财险佛山分公司、联创保险销售有限公司广东分公司等重点金融项目20多个,注册资本约30亿元,年纳税预计达5亿元。包括美臣保险集团、广东保险科技创业园、大童保险产业园等重大项目也正在加紧推进落地。

  政策同样惠及禅城的存量险企。平安人寿佛山中心支公司区域品牌总监黄志非介绍,自相关政策实施以来,平安人寿佛山中心支公司享受到“创新团队扶持补贴”“金融从业人员收入补贴”“购房补贴”“骨干企业高管团队效益贡献补贴”等系列政策扶持,共获得各类补贴款共计1500多万元,合计300多人次受益。

  “政府对金融行业的大力扶持极大地鼓舞着从业人员,也坚定了我们继续在禅城做大做强的信心。”黄志非说,地方政府针对保险行业出台专门的产业政策,在国内是非常少见的,反映了禅城区对于保险产业发展的高度重视。在政策的推动下,平安人寿佛山中心支公司去年以来取得了快速发展。去年全年实现业绩增长53%;今年前5月,公司累计保费约35亿元,在去年高基数的情况下同比增长12.9%。

  金融载体涌现助推行业蓬勃发展 形成“一核两翼”多点开花发展格局

  站在万科金融中心41楼俯瞰禅城,可以一览佛山中心城区的全貌。脚下相互交汇的季华路和岭南大道是城市的两条主动脉,川流不息的车辆闪动着城市经济永不停歇的脉搏,这里是感受城市活力的绝佳位置,这种活力很大程度上来自季华路沿线金融产业的蓬勃发展。

  自2015年交付使用以来,万科金融中心已经成为佛山金融产业集聚发展的象征。相关负责人介绍,目前金融中心A座共有200多家企业入驻,入驻率达到92%。其中,金融企业合共102家,占入驻企业比例超过49.5%。包括中国平安佛山分公司、泰康人寿佛山分公司、恒安标准人寿、PICC健康险等知名保险机构及保险代理经纪公司等13家保险机构及保险代理经纪公司;上海证券、中山证券、国融证券等3家证券机构;以及平安普惠、宜信普惠、交通银行太平洋信用卡部等89家金融及商务服务机构89家,金融产业尤其保险行业氛围浓厚,税收贡献超亿元。

  为了进一步扶持一批金融载体做大做强,发挥中心城区金融产业的集聚发展优势,禅城区保险创新发展示范区自挂牌之初就以规划先行,出台相应扶持政策,重点打造万科金融中心、绿地金融中心、碧桂园滨江世纪等一批保险创新载体,推动民生综合保险、科技保险平台等一批保险创新项目落地,形成“1+2+N”“一核两翼”多点布局的保险产业创新发展格局。

  经过一年来的努力,一批金融载体拔地而起,为保险产业的发展提供了重要支撑。以万科金融中心为例,先后被赋予“禅城区金融发展示范载体”、佛山(禅城)保险创新产业园的称号,为园区吸引金融机构落户提供助力。相关负责人介绍,目前,正在建设的B座和C座办公楼将于年内交付使用,已确定落户意向的企业35家,其中包括10余家保险企业,涵盖保险业内前三的经纪公司、保险公司佛山分公司等,另有保险机构和保险代理机构广东分公司意向落户;银行证券等金融企业落地10余家;其他行业龙头企业5家。

  在禅西,建筑面积达100万平方米的智慧新城自立项之初就明确以金融服务业作为主要招商目标,先后吸引了太平保险佛山中心支公司、太平洋财险佛山市禅城支公司、广州农商银行佛山分行等一批金融机构落户。随着保险创新发展示范区的建设,智慧新城正在成为另一个金融产业聚焦发展的高地。

  “除了获得金融载体的资金扶持外,政策的出台也为园区招商起到了促进作用。”智慧新城负责人周凯军介绍,去年以来,智慧新城已新引进了阳光财险佛山支公司、广州鼎泰保险代理禅城分公司、广东恒华保险代理等7家保险及保险代理公司落户,此外包括平安保险等一批龙头险企也正在洽谈中。

  根据统计,过去一年来禅城区各类金融创新载体建设不断提速。其中,佛山(禅城)金融创新展示中心已完成建设并正式投入使用,接待投资考察组10多批。佛山(禅城)保险创新示范园万科金融中心分园、绿地金融中心分园和碧桂园世纪滨江分园正式挂牌成立,已入驻保险(中介)机构30多家,纳税超3亿元。

  保险密度和深度名列全国前茅 保险产品创新反哺实体经济

  经过一年来的探索,禅城区保险产业实现快速成长。截至今年6月底,全区共有保险公司主体机构46家落户禅城,占全市保险主体机构数量的60%以上,近三年新增保险公司6家;今年1—5月份;全区实现保费收入111.9亿元,同比激增45%。截至去年底,禅城区保险深度(保费收入占GDP比重)达到9.07%,高于北京、上海等一线城市水平;保险密度(人均保费收入)达到2053美元,远高于全国平均水平。

  禅城保险创新发展示范区的建设有力推动了当地保险企业产品和服务创新,反过来为经济发展和社会稳定作出重要贡献。“去年以来平安人寿全面推动保障型保险销售,致力于为客户提供更全面的风险防范、更优质的服务。”黄志非介绍,过去一年,平安人寿上市了福保保、安心百分百、福满分、爱满分等系列保障型产品,不断为客户构建全面的产品保障体系,加上线上问诊、健康管理等增值服务,保障类产品的销量不断提升。

  为了扶持实体经济发展,解决企业融资难、融资贵问题,近年来佛山市保险业陆续推出了惠农服务的“银政保”保证保险、支持中小企融资“小额贷”保证保险、关税保证保险、建设工程保证保险等保证保险业务,极大地减轻了企业融资成本和资金使用成本。

  截至2018年12月,佛山全市保证保险保费收入9.47亿元,同比增长134.22%。其中,政策性“小额贷”保证保险项目,为全市中小企业提供不高于基准利率30%的低息贷款,去年总共已为388家企业发放414笔共计8.24亿元的贷款,保费收入2442.65万元。其中禅城区已有24家企业成功申请6159万元低息贷款用于生产经营。

  在民生领域,去年佛山市已在全市普及安全生产责任险、食品安全责任险、诉讼保存责任险、电梯(特种)设备责任险等相关险种,全市保险业承担责任类保险风险保障达13586亿元,同比增长66.97%,保费收入6.57亿元,同比增长25.11%,赔款支出2.66亿元,同比增长21.36%。其中,禅城区积极探索具有禅城特色的社会综合责任保险,责任险承保企业数量达56319家,提供风险保障金额5466.7亿元,同比增长28.84%,保费收入2.045亿元,同比增长22.84%。

  此外,早在2012年,禅城就在全国率先试点专利保险,成为全国专利保险唯一一个区级试点城市,大力推动科技保险发展。通过政策推广、保费补贴等形式,助推佛山企业完善专利保障体系。截至2018年,禅城区共有227家科技企业的579件专利参与投保,提供保障额度达4197万元。

  接下来,禅城将进一步推进保险专利权质押贷款保证保险、专利代理人职业责任保险、专利执行保险、专利许可保险、境外展会专利纠纷法律费用等创新险种,助力佛山科技创新、推进科技成果转化。

  ■样本

  横琴人寿:

  良好营商环境为险企做大做强提供支撑

  落户不到两年员工数量达到400人,前三季度保费收入11亿元,这一连串数字既是横琴人寿佛山分公司实现跨越式发展的真实写照。

  在公司总经理徐凌玮看来,横琴人寿良好的发展势头除了得益于佛山保险市场的蓬勃发展,还离不开禅城区良好的营商环境。“禅城的营商环境给我最大的感觉是政府很务实,对于企业提出的诉求,政府都会在力所能及的范围内尽量满足,这在其他地方是很难做到的。”

  除了回应企业诉求外,禅城区政府还主动出击,为企业提供更加多元的服务。让徐凌玮印象深刻的是,就在横琴人寿落户禅城不久,禅城区负责人就带队到企业来进行走访,除了了解企业发展的需求外,还带来了一些可能与企业存在合作空间的各类资源,其中包括区块链、医疗管理、医疗数据等相关企业,“政府未必了解保险行业的发展,但他们总是想方设法被企业链接各种资源。”

  随着企业发展,目前横琴人寿正致力于通过产品创新,推出更多高性价比产品,为佛山经济发展和社会稳定作出贡献。“我们是一家新公司,在产品创新和模式创新走在行业前列,这也符合禅城保险创新发展示范区的定位。因为机制比较灵活,我们能够开发一些创新产品,开发产品的速度、配合度比较高。”他表示,目前横琴人寿正计划与政府合作探索一些民生服务项目,把保险做成一项民生工程。

  徐凌玮介绍,随着横琴人寿在禅城区和佛山的落地生根,接下来公司计划把更多业务转移到禅城来,“前段时间我们公司总裁来到禅城参加政府组织的一个座谈会,对禅城区的保险政策非常认可,考虑把总公司的后援中心、开发创新业务的部门单位落户到禅城进行布局。”

  ■保险创新案例

  案例1

  红外热成像检测为安全生产保驾护航

  平安产险是全球保险业最早大规模应用红外热成像检测技术参与承保前查勘和防灾防损的保险公司。该仪器可应用在生产型行业的风险查勘和防损服务中,有效识别企业变配电设施、生产设备中存在的事故隐患点位,协助客户及早进行整改,能大大降低火灾发生的概率。

  佛山平安产险多年前就开始引入红外热成像监测技术,利用该技术每年服务100余个企业客户。

  2017年7月平安风控工程师凭借扎实的技能和先进的设备,为本土某陶瓷企业提供了红外热成像风控服务,发现该企业部分核心设备电子元器件已完全烧焦,处于崩溃边缘,一旦起火短路,将导致整个车间停产。客户表示经常出现跳闸断电的情况,但未能查出问题源头,佛山平安产险凭借专业的红外热成像检测服务,为客户排忧解难,协助客户找出问题所在,并对存在的缺陷进行了根源性的改善,大大减少了企业运行中存在的风险隐患,为企业安全生产保驾护航。

  案例2

  重大技术装备保险为企业创新护航

  2015年,在中国保监会指导下,中国人保财险开发了首台(套)重大技术装备保险。为更好服务于佛山国家制造业创新中心建设,中国人保财险佛山市分公司完善推广科技保险服务体系,建立国产首台首套装备、新材料、机器人保险风险补偿机制,推动中小企业创新和科技成果转化,助力国家制造业创新中心建设。佛山市康思达液压机械有限公司(下称“康思达”)是一家专门从事液压机械装备制造的企业。该公司在发展中,善于不断地创新,拥有一大批先进仪器设备,是国家火炬计划重点高新技术企业。

  2017年,经过自主研发,康思达在硬岩顶管机的技术上获得重大突破,并成功申请专利。为了维护自身品牌,提高用户使用信心,响应国家的政策,康思达向中国人保财险投保了首台(套)重大技术装备保险。该保险产品充分发挥了保险风险保障功能,降低用户风险,加快了首台(套)重大技术装备推广应用。

  案例3

  专利保险试点第一案顺利办结

  2014年1月,佛山市玉玄宫科技开发有限公司(下称“玉玄宫公司”)负责人从中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司代表手中接过金额为82173.10元的支票,标志着禅城区开展国家专利保险试点以来首宗理赔兑付工作完成。这不仅是禅城,也是国家知识产权局、中国人民财产保险股份有限公司开展专利保险试点以来的第一宗赔付案。

  玉玄宫公司是一家专门生产医疗保健器材的企业。2013年1月6日,该公司为其2项发明专利和2项外观设计专利购买专利保险,保费9600元。4月初,玉玄宫公司发现北京、深圳、广州等地有企业涉嫌仿造和销售其专利产品,生产、销售涉嫌侵权产品量非常大。当月22日,该公司针对12家涉嫌侵犯专利权的企业向佛山市中级人民法院提起民事诉讼请求,11月又根据专利保险合同向保险公司提出索赔申请。经核定,某保险需赔偿投保人玉玄宫公司调查费5751.30元、法律费76421.8元,合计82173.10元。

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