房奴80后月入超三成还房贷 房贷压力大不幸福

    由于房贷、生活压力等原因，只有不到四成的人有自己的理财计划。在政府工作的小郑告诉记者，虽然“啃老”买了房，但他月供占月收入的五成以上，以致根本没钱去理财。

    上周，由央行和西南财大发布了《中国家庭金融资产调查报告》，其中，关于住房拥有率、金融资产分布和投资理财状况引起公众广泛热议，不少80后网友反映尤其热烈。

    作为已迈向而立之年的80后，已逐渐脱离青涩、跻身社会的主流人群。他们除了要在职场打拼，还面临着房子、车子、新家庭乃至双方父母日益年迈的生活压力。如何进行投资理财，成为80后们不容忽略的问题。

    从本月初开始，佛山日报开展“佛山80后投资理财问卷调查”，向分布在20多个行业领域、不同收入阶层的80后群体共发放100份调查问卷，回收有效问卷80份。调查结果显示，近一半的80后已经购房。在购房人群中，房贷成为最大负担，近四成受访者的房贷月供占收入三成以上。不过，无论是否购房，超过一半的80后普遍感觉没有足够的钱可供理财。此外，面对通胀压力，80后们目前理财最大的苦恼是，收益太低跑不赢通胀。

    收入

    六成收入低于5000元

    本次调查针对佛山经济结构的特点，对民营企业适当增加投放问卷，在民营企业工作和创业的80后占到受访者比例的60%。从受访者的收入水平来看，六成人月收入在5000元以下。月收入达9000元以上的受访者约占10%。而这些高收入者中，自主创业者占到半数。以月入过万的阿杰为例，虽然只有23岁，却早早在淘宝创业赚下第一桶金。另一位值得关注的创业者是南海狮山的阿晨，1984年出生的他，依靠自己毕业半年就买了车，3年内买了房，并用积攒下来的80万元开始创业。

从受访者的年龄分布来看，总体呈现收入随年龄递增的趋势，一定程度上反映出，随着80后工作经验的积累，收入也明显上升。调查还发现，虽然3000~5000元，5000~7000元两个收入区间，来自民营企业VS政府/事业单位和国营企业的80后比例并不相上下。但在低于3000元的区间，明显被来自民营企业的受访者“霸占”，似乎说明政府、事业单位的薪资水平更具竞争力。

    房贷压力大80后不幸福

    买房资金的来源方面，借助父母帮助和完全依靠自己的比例不相伯仲。调查注意到，买房时间越晚，由父母资助的比例越高。而在没有依靠父母买房的受访者中，2008年前买房的占据了一半以上。“反映出2009年、2010年和2011年那几年佛山楼价上涨过快的现实。”本地一地产人士称，大部分人的收入赶不上房价上涨的速度，以前能拿出首付的，现在都凑不出了。

    在买房人群中，除10%全资购买外，其余全部通过银行按揭供楼。近年来高昂的房价，已成为许多80后的不可承受之重。家住禅城、在顺德一家家电企业工作的小颖即是其中的代表。今年年初她刚将前年买车的钱还清，就又将所有积蓄在顺德买了一套60多平方米的小两房。这样一来，她每月供房2500多元，占其月收入的一半多。

    今年29岁的阿晶同样备感房奴辛苦。去年，阿晶为不让在广州工作的丈夫终日两地奔波，四处借钱在广州买下了一套90平方米的三房，如今月供7200多元，“从买房到现在，我手里的钱从没超过15000元，够1万元就还了。还好我不爱消费，少买衣服和化妆品，省不少钱。”可她很担忧，万一老人身体不好或怎么样了，手里连一点闲钱都没有。

    在本次“买房月供大约占到你月收入比例的多少？”一项的调查结果中，30%的受访者选择了“三到五成”，像小颖那样占到月收入五成以上的，也有8%。在采访中，多数80后抱怨压力很大，幸福感较低。

    仍有52%的受访者尚未买房。来自汕头的80后小严在佛山一家民营投资公司工作，目前住在单位租的房子里。“暂时没打算在佛山买房，一来房价太高了，再说，未来去哪里发展还定不下来。”他说。

    消费

    两成半80后抱怨无财理

    所有受访80后均表现出较强烈的理财意愿。但由于房贷、生活压力等原因，只有不到四成的人有自己的理财计划。约有25%的受访者干脆表示，“没有足够的钱可供理财。”在政府工作的小郑告诉记者，虽然“啃老”买了房，但他月供占月收入的五成以上，以致根本没钱去理财，“如果没有房贷，适当的理财，确实可以累积下来一定的资本，只是面对着高楼价的绝对压力，这一切无从谈起。”

    对于日益长大的80后，月光族当然不是骄傲的口号。但调查显示，仍约有22%的受访者处于月光状态。相对应的是，月收入3000元以下也占了24%。“很难存到钱啊。”在民营做文员的80后小梁称，每个月只能拿到2000多元，物价又高，最近她逛街想买衣服，一看很多店今年定价差不多涨了30%，最后就没舍得买。

    月收入8000元的阿俊则是另一种“被月光”的代表。“每月分文不剩。”阿俊说，他去年在城南花1万元/平方米买了一套房，月供4000多元，因为没交楼，现在每月还要另花1200元租房。

    从各收入段受访者的消费支出结构分析，日常开销应酬、购物和供房居前三位。同时，体现出80后在从未婚到已婚再到有小孩，不同家庭阶段的差异性。调查显示，在单身阶段，尤其是女性，购物占了绝大多数人消费开支的很大一部分；而结婚后的80后，无论是否有小孩，则以日常开销、供房和存钱为主。随着孩子的出世，养小孩逐渐占据支出的大头。

    未婚受访者的消费状况以1987出生的陈洽为代表。他在某国企佛山办事处上班，每月工资4500~5000元，目前几乎存不了钱。“租房1000元，应酬1500元，还要买衣服。”他说，导致现在应酬很多的一个原因是，自己打算以后创业，人脉积极很重要，所以现在月光也觉得值得。陈洽说，他也知道理财的重要性，可是没钱谈不了理财。“等我有钱再理财吧。”

而在已婚有小孩的受访者中，有两位均选择“养小孩”作为月支出的首位。

    过去一年 仅两成人跑赢CPI

    也正因如此，接近一半的受访者抱怨“收益太低，无法跑赢通胀。”也有不少人认为最大的苦恼是“可选择的投资品种太少。”直指目前中国居民投资理财市场的尴尬。同时，还有近两成受访者承认，“不太懂理财。”

    在投资选择上，80后的表现与其他年龄段的人群看似并无太大差异。银行储蓄成为四成80后的首选，其余依次是基金、银行理财产品、股票、保险和房地产，银行理财产品与基金平分秋色。“一方面是因为银行理财产品2010年开始大量发行；另外，虽然年轻客户普遍风险承受能力较高，但这两年资本市场表现不好，也使很多人转向了银行理财产品等稳定收益品种。”一家股份制银行的大堂客户经理介绍。该说法也与本次关于投资风险收益偏好的调查结果相吻合——在“影响投资理财判断的因素”选项中，高达半数的受访者最钟意“低风险，能保本。”只有两成半受访者看重“高风险，高收益。”另有近两成人倾向于“长期投资回报。”

    值得注意的是，有三位月存款在2000元以上的受访者，也认为“没有足够的钱可供理财。”其中一位的月存款达5000元。在工行佛山分行资深理财师谢克霖看来，“这透露出一些年轻投资者的理财意识仍然模糊。”他表示，不是说要有很多钱才开始理财，最重要的是从年轻时培养让钱生钱的意识。对于资金尚不多的80后人群来说，目前基金定投、黄金积存等都是打理小钱的不错选择。

    调查小观察

    不是80后都爱信用卡

    你有信用卡吗？在各银行信用卡摆难设点多过米铺的今天，居然有25%的80后回答“没有”。持有信用卡的并不如想象的那么多，着实令人有些惊讶！为什么对信用卡说“NO”？

    酷爱血拼的阿洁称，以前最多时开过5张信用卡，刷卡不心疼，花钱如流水。她一度变成“卡奴”苦不堪言，还差点上了黑名单，前年痛定思痛，就把信用卡全部注销了。阿洁说，不用信用卡虽然不方便，但现在消费节制多了，也算是件好事。

    今年28岁的小严则解释称，自己是个“大头虾”，刷卡后经常忘记还款，有几次就多交了很多利息和手续费。为避免出现这些问题，干脆就不用了。

    爱记账的更能存钱

    记者统计问卷发现，月收入5000~7000元这一阶段的80后，若有记账习惯，每月大约可存下3000元，存下的钱普遍高于无记账习惯的，无记账习惯的基本为2000元及以下。“记账对我控制收支很有帮助。”受访者阿海说，刚工作时经常月光，后来用网上的记账软件，但经常坚持不了。近两年就强迫自己坚持下去，发现记账后最大的好处是，会不自觉控制那些不必要的支出。

    不过，大多数80后都表示，记账说容易做的难。调查结果显示，6成半受访者不记账，一成半三天打渔两天晒网，只有约两成人坚持下来。